ISA 계좌 만기 전 준비 체크리스트 (2025년 최신 가이드)

 

ISA 계좌 만기 전 준비 체크리스트 (2025년 최신 가이드)

ISA(개인종합자산관리계좌)는 절세 효과가 탁월한 재테크 필수 계좌입니다. 하지만 ISA는 가입일로부터 5년 만기가 존재하기 때문에, 만기 전에 꼭 준비해야 할 사항이 있습니다.

이번 글에서는 ISA 계좌 만기 전 비과세 혜택을 극대화하고, 실수 없이 자산을 이전 또는 연장하는 방법을 체크리스트 형식으로 정리해드립니다.

✅ ISA 만기 전 꼭 알아야 할 핵심 정보

• 가입 기간: 5년 (일반형), 서민형은 추가 3년 연장 가능
• 연간 납입 한도: 2,000만 원, 총 1억 원까지
• 비과세 혜택: 수익 중 200만 원까지 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세
• 만기 시 선택: 연장 / 해지 / 이전

📌 ISA 만기 전 준비 체크리스트

1️⃣ 현재 수익률 및 비과세 한도 점검

• ISA 계좌 내 누적 수익이 200만 원 초과 여부 확인
• 200만 원 이하라면 해지 시 비과세 전액 수령 가능
• 초과분이 있다면 분리과세(9.9%) 또는 연장 고려

2️⃣ 투자상품 점검 및 정리

• 수익률 낮은 상품 → 정리 또는 교체
• 고위험 상품 → 해지 전 매도 권장 (변동성 회피)
• 매도 시점 조절로 수익 실현 및 세금 전략 가능

3️⃣ 계좌 연장 여부 결정

• 만기 시 연장 신청 가능 (5년 → 10년까지 연장 가능)
• 연장 시 기존 수익에 대한 <strong비과세/분리과세 혜택 그대로 유지
• 연장 안 하면 만기 후 일반 과세 계좌로 전환

4️⃣ 타 계좌로 이전할 계획 있는지 점검

• ISA 내 ETF → 일반 계좌 또는 연금계좌로 이전 가능
• 단, 이전 시 수익 실현에 따른 과세 여부 반드시 확인
• ETF는 매도 후 이전이 일반적 → 매도 타이밍 전략적으로 조정

5️⃣ 만기 해지 시 절세 전략 수립

• 비과세 수익 한도 내에서 수익 분산 실현 (연도별로 나눠서 해지)
• 예: 400만 원 수익 → 200만 원 해지 후 다음 해 나머지 해지
• 가능하면 만기 직전 고수익 ETF 일부 매도 후 저위험 자산 전환

6️⃣ 배당소득 포함 여부 체크

• ETF 배당소득도 ISA 내 수익에 포함
• 배당소득이 많은 경우 → 분기별 배당 입금일 기준으로 타이밍 조절

7️⃣ 자동이체·자동매수 설정 해지

• 만기일 이후 자동매수 설정 유지 시 매수 오류 발생 가능
• 자동 이체 해지 여부도 사전에 확인
• 미사용 자금이 잔존 시 → 출금 또는 타 계좌로 이체

8️⃣ ISA 만기일 정확히 확인하기

• 각 증권사 MTS or HTS에서 ‘ISA 계좌 정보’ 확인 가능
• 만기 1개월 전부터 연장 또는 해지 선택 가능

📊 ISA 만기 전략 예시

✅ 전략 ①: 수익 180만 원인 경우

• 200만 원 비과세 한도 내 → 전액 비과세 해지 가능
• 연장 필요 없이 만기 해지 후 일반 계좌로 자금 이전

✅ 전략 ②: 수익 500만 원인 경우

• 초과분 300만 원에 대해 9.9% 분리과세 → 약 29,700원 세금 발생
• 비과세 극대화 위해 200만 원씩 2년에 나눠 해지도 고려 가능
• 또는 연장 신청 후 수익률 상승 구간 더 지켜보기

📌 마무리: ISA 만기는 기회입니다

ISA 만기는 단순한 해지 절차가 아닌, 절세 전략을 다시 세우고 투자 포트폴리오를 점검할 수 있는 기회입니다.

만기 시점을 앞두고 지금부터 하나하나 준비하면, 세금은 줄이고 수익은 키우는 진짜 스마트한 재테크가 가능해집니다.

지금 바로 위 체크리스트를 기준으로 내 ISA 계좌의 만기 준비 상태를 점검해보세요 😊

📚 참고 자료

• 금융투자협회 – ISA 계좌 안내
• 홈택스 – ISA 과세 정보
• 네이버 금융 – ISA 투자 ETF 정보